Словарь страховых терминов

А  Б  В  Д  З  И  К  Л  Н  О  П  Р  С  Т  У  Ф
А

АБАНДОН – право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.

АВИАЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ – страхование рисков, связанных с эксплуатацией авиационной и космической техники. К объектам страхования относятся: самолеты, вертолеты, др. средства авиационной техники от повреждения и гибели; страхование ответственности перед третьими лицами и пассажирами за ущерб их здоровью и имуществу; страхование ответственности владельцев аэропортов; страхование потери прибыли вследствие невозможности эксплуатировать авиационное средство транспорта в результате аварии.

АВТОМОБИЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – в зарубежной практике класс (отрасль) страхования авто- и мототранспортных средств, а также водителей и пассажиров. Включает разнообразные формы страхового покрытия в зависимости от выбранного варианта. Наиболее общими из них являются страхование водителя и пассажиров, находящихся в салоне автомобиля, на случай телесных повреждений в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), страхование медицинских расходов в результате ДТП (имеются в виду необходимые расходы на лечение по медицинским показаниям), лимитированное страхование на случай смерти в результате ДТП, страхование транспортного средства на случай повреждения или полной конструктивной гибели в результате ДТП, хищения, угона и др. Иногда в сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства за ущерб, причиненный третьим лицам в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности, (в большинстве стран носит обязательный характер).

АГЕНТ – доверенное физическое или юридическое лицо, выполняющее поручения или совершающее определенные действия от имени и в интересах другого лица (принципала). Агент обычно действует по доверенности принципала или в соответствии с условиями агентского соглашения, заключенного между принципалом и агентом. К услугам агентов широко прибегают страховые компании.

АГЕНТСКАЯ СЕТЬ – организационно оформленная совокупность страховых агентов, заключивших договор со страховой компанией.

АДЖАСТЕР – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы страховой компании в решении вопросов по урегулированию заявленных претензий страхователя в связи со страховым случаем. Аджастер осуществляет оценку риска после страхового случая (реализация риска) и стремится достичь соглашения о сумме страхового возмещения, подлежащего выплате, исходя из обязательств страховщика. Аджастер анализирует факты и рисковые обстоятельства страхового случая. Составляет экспертное заключение для страховщика по материалам этого анализа, проводит работу в области риск-менеджмента, выполняет функции аварийного комиссара.

АКТ СТРАХОВОЙ – документ с указанием места, времени, причин, страхового случая, размеров ущерба и т.д., при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.

АКТ ЭКПЕРТИЗЫ – в страховании документ о проведенной в необходимых объемах экспертизе и ее результатах.

АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ – совокупность математических и статистических методов, используемых при оценке финансовых взаимоотношений сторон по договору страхования. Основной задачей актуарных расчетов является определение размеров страховых тарифов и резервов, обеспечивающих безубыточность страховых операций.

АНДЕРРАЙТЕР – высококвалифицированный специалист в области страхового бизнеса, имеющий властные полномочия от руководства страховой компании принимать на страхование предложенные риски, определять тарифные ставки и конкретные условия договора страхования этих рисков исходя из норм страхового права и экономической целесообразности.

АНДЕРРАЙТИНГ – в страховых операциях: процедура отбора, исключения и классификации рисков, определения ставок страховой премии. Процесс рассмотрения предложений на страхование и анализ содержащейся в них информации. Классификация принятых предложений по типу и степени риска, а также по соответствующим ставкам премии, установленным для каждой из единиц, подвергающихся риску. Андеррайтинг часто содержит субъективную оценку.

АССИСТАНС – перечень услуг, помощь в рамках договора страхования, которая оказывается в нужный момент в натурально-вещественной форме и/или в виде денежных средств через техническое, медицинское и финансовое содействие. Ассистанс преимущественно ориентирован на акции социального и гуманитарного характера, обеспечивающие безопасность путешественников при поездках за рубеж (в случае болезни, несчастного случая и т.д.), предоставляя услуги врачей, санитаров, госпитализацию в стационар (по показаниям), специальный транспорт и др. Как правило, взаиморасчеты ассистанс между страховщиком и компанией ассистанс оказанным услугам производятся без участия страхователя.

Б

БАНКОВСКОЕ СТРАХОВАНИЕ – сравнительно новый вид страхования, осуществляемый коммерческими банками (кроме страхования депозитов). В странах Западной Европы и США Банковское страхование – это вторжение коммерческих банков в сферу страхования (преимущественно личного страхования); выражается в приобретении действующих страховых компаний и/или (если это разрешено законодательством) организаций системы продаж страховых полисов через разветвленную сеть банковских филиалов и отделений.

БОНУС – в страховании сумма денег сверх обычных поступлений, выплачиваемая владельцу страхового полиса страховщиком, получившим прибыль от инвестирования страховых резервов по страхованию жизни.

БОНУС-МАЛУС – 1) система скидок к базисной тарифной ставке, с помощью которой страховщик уменьшает страховую премию (на срок не менее одного года), если в отношении объекта страхования не наблюдалась реализация страхового риска; 2) система надбавок к базисной тарифной ставке, если в отношении объекта страхования обнаружилась реализация страхового риска.

БРОКЕР СТРАХОВОЙ – юридическое или физическое лицо, выступающее посредником между страхователем и страховщиком с целью заключения договора страхования. По своему статусу брокер страховой является представителем страхователя и должен подыскать ему компанию (группу компаний), которая должна быть финансово устойчивой и обеспечивать оптимальные условия страхования по объему ответственности и размеру ставок платежей. При наступлении страхового случая брокер страховой должен помочь страхователю в получении возмещения. Вместе с тем он получает комиссию от страховщика и несет перед ним ответственность за уплату страховых взносов (премии).

В

ВЗАИМНОЕ СТРАХОВАНИЕ – имеют место в тех случаях, когда определенная группа лиц договаривается между собой возмещать друг другу на определенных условиях и в соответствующих суммах убытки. Одна из организационных форм страховой защиты, при которой каждый страхователь одновременно является членом страхового общества. В морском страховании типичной формой взаимного страхования является объединение судовладельцев в клубы взаимного страхования.

ВЗНОС СТРАХОВОЙ – страховая премия: денежная сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятое последним обязательство возместить материальный ущерб, причиненный застрахованному имуществу, или выплатить страховую сумму при наступлении определенных событий в жизни застрахованного. Взнос страховой выплачивается либо сразу за весь срок страхования, либо периодически. Вычисляется исходя из установленных страховых тарифов и размера страховой суммы, в ряде случаев определяется с учетом скидок, предоставляемых страхователю: при заключении договора добровольного страхования на длительные сроки, при безаварийной эксплуатации средств автотранспорта в течение ряда лет и др. Наряду с термином взнос страховой часто применяется термин платеж страховой. В международной практике взнос страховой. обычно называется премией страховой. Этот термин встречается в отечественной литературе, отражающей историю становления и развития страхового дела в нашей стране.

ВИД СТРАХОВАНИЯ – 1) страхование однородных объектов от характерных для них опасностей. Выражает конкретные интересы страхователей, связанные со страховой защитой этих объектов; 2) характерные, много раз повторяющиеся, сходные между собой, существенно не отличающиеся друг от друга договоры страхования; 3) тариф в международной страховой практике, имея в виду страхование на условиях, учтенных в данном тарифе (где закладывается математическая вероятность ущерба).

ВОЗВРАТ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ – в страховых операциях: часть суммы страховой премии, которая возвращается владельцу полиса в результате расторжения договора страхования, окончательного урегулирования общей суммы страховой премии, уменьшения объема или степени страховой защиты, а также из-за ошибки, допущенной в расчете первоначальной суммы премии.

ВОЗОБНОВЛЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ – продление действующего договора страхования на новый срок. Может осуществляться путем как заключения нового договора, так и дополнения существующего специальным приложением. При возобновлении страхования страховщик может предоставить скидку или сделать надбавку к страховой премии в зависимости от результатов прохождения риска в период страхования.

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ – лицо, которому при наступлении страхового случая должно быть выплачено страховое возмещение. Им может являться сам страхователь, предъявитель полиса, правопреемник. Как правило, указывается в страховом полисе. Выгодоприобретатель может быть также особо указан в завещании страхователя, сделанном при жизни, а также специальном завещательном распоряжении (неотъемлемой части страхового полиса).

Д

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ – в страховых операциях: договор между страхователем и страховщиком о передаче риска, предусматривающий согласие страховщика возместить страхователю ущерб, который наступит в том случае, если произойдет определенное событие; договор, в соответствии с условиями которого страховщик соглашается компенсировать страхователю ущерб, обеспечивать другие льготы или предоставлять услуги для страхователя или от имени страхователя. Договор страхования часто называют «страховым полисом», но «полис» является лишь письменным доказательством соглашения.

ДОЛГОСРОЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ – страхование на срок более одного года. В имущественном страховании долгосрочный характер имеют виды обязательного страхования. Некоторые виды добровольного страхования могут заключаться на срок от 1 до 5 лет. В личном страховании долгосрочными являются все виды страхования жизни, а также индивидуальное страхование от несчастных случаев, когда договоры заключаются на 2-5 лет и более.

ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРЕМИЯ – дополнительный страховой взнос, уплачиваемый страхователем за включение в ранее согласованные условия страхования дополнительных рисков. В ряде случаев из условий страхования исключаются определенные риски с указанием, что они могут быть покрыты страхованием при условии уплаты дополнительной премии.

ДИСКОНТ – в страховании дисконтом (скидкой) могут пользоваться страхователи, которые в течение определенного периода времени не допускали возникновения страховых случаев.

З

ЗАСТРАХОВАННЫЙ – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого выступают объектом страховой защиты. Застрахованным является физическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает денежные (страховые) взносы самостоятельно.

ЗАЯВЛЕНИЕ СТРАХОВАТЕЛЯ – письменный документ о желании заключить договор страхования или информация о наступлении страхового случая. Перед заключением договора страхования страхователь обязан в заявлении сообщить о всех факторах материального характера или обстоятельствах, которые известны или должны быть ему известны и могут повлиять на решение страховщика о приёме на страхование или отклонении риска, установления адекватной ставки премии и т. п. Если страхователь не сделает этого, страховщик имеет право отказаться от заключённого ими договора. Если страховщик не требует ответа на поставленные вопросы, связанные с оценкой риска, для страхователя не является обязательным сообщение фактов, о которых можно предположить, что они известны страховщику в силу их общеизвестности, или он должен знать о них по роду своей деятельности.

ЗАЯВЛЕННЫЙ УБЫТОК – денежное выражение ущерба (вреда), нанесённого имущественным интересам страхователя (застрахованного) в результате наступления страхового случая, о факте которого в порядке, установленном законом или договором страхования, заявлено страховщику.

ЗАЩИТА СТРАХОВАЯ – экономическая категория, отражающая совокупность распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых общественному производству и жизненному уровню населения стихийными бедствиями и другими чрезвычайными событиями.

ЗАЯВЛЕНИЕ О ГИБЕЛИ ЗАСТРАХОВАННОГО ИМУЩЕСТВА – сообщение страхователя в устной или письменной форме, сделанное страховщику (возможно при посредничестве страхового агента или страхового брокера) с целью получения страхового возмещения. Заявленная претензия страхователя служит основанием для установления факта и обстоятельств страхового случая, а также др. правоотношений, вытекающих из содержания ранее заключенного договора страхования.

ЗАЯВЛЕНИЕ О СТРАХОВАНИИ – волеизъявление физического или юридического лица о заключении договора страхования. 3аявление о страховании удостоверяет имеющийся страховой интерес. Может быть в форме декларации здоровья, декларации страховой и др. служит основанием для оценки риска. Например, в заявлении о страховании судов страхователь должен указать следующие сведения: тип (сухогруз, балкер, танкер и т.д.), название, год постройки, брутто- и нетто-регистровый тоннаж судна, страховую сумму, условия страхования, порт отправления, порт назначения (при страховании на рейс), район и время плавания (при страховании на срок), характер грузов, перевозимых на судне. Указанный перечень сведений не является исчерпывающим. Страхователь обязан сообщить также все др. известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения страховщика о степени риска (даже если страховщик не запрашивал страхователя об этих обстоятельствах). Подписанное заявление о страховании служит формой ручательства страхователя перед страховщиком, о достоверности изложенных в нем сведений, фактов и обстоятельств.

И

ИЗВЕЩЕНИЕ О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕ – документ, направляемый страхователем в адрес страховщика в установленной форме и в установленные сроки, с указанием необходимых сведений о причинах, месте и времени страхового случая, а также других сведений, необходимых для принятия решения об урегулировании претензий страхователя.

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ – отрасль страхования, в котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, распоряжением и пользованием имуществом. Согласно классификации лицензируемых видов страхования в РФ, Имущественное страхование включает страхование: средств наземного транспорта, средств воздушного транспорта, средств водного транспорта, грузов, других видов имущества.

К

КАСКО – страховой термин, применяемый при страховании средств транспорта (суда, самолеты, автомобили). Под термином «страхование каско» имеется в виду возмещение ущерба от повреждения или гибели только самого перевозочного средства и не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

КАТАСТРОФИЧЕСКИЙ РИСК – 1) убыток или серия связанных между собой убытков, которые могут произойти в определенном месте одновременно; 2) большое число возможных рисков; 3) стихийное бедствие; 4) чрезвычайная ситуация.

КОЛЛЕКТИВНОЕ СТРАХОВАНИЕ – форма страхования, применяемая для страхования нескольких лиц, которые выступают как единое целое для удобства решения административных вопросов. Групповой полис выписывается на работодателя или другого представителя группы застрахованных, а члены группы получают сертификаты как подтверждение того, что они застрахованы.

КОМБИНИРОВАННОЕ СТРАХОВАНИЕ – комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует один страховой полис.

КОМИССИЯ СТРАХОВАЯ – денежное вознаграждение, уплачиваемое страховщиком посредникам (брокерам или агентам) за привлечение объектов на страхование, оформление страховой документации и инкассацию страховых взносов (премии), включая в некоторых случаях рассмотрение страховых претензий и выплату сумм страховых возмещении за счет страховщика. Комиссия страховая начисляется в определенном проценте от взносов, размеры ее варьируются в очень широких пределах в зависимости от обычаев страны и вида страхования.

КОЭФФИЦИЕНТ УБЫТОЧНОСТИ – в страховании отношение размера страхового возмещения, оплаченного или подлежащего оплате, к заработанной страховой премии.

Л

ЛИМИТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ СТРАХОВЩИКА – максимально возможная ответственность страховщика, вытекающая из условий заключенного договора страхования. Лимит ответственности страховщика фиксируется в страховом полисе. Может быть установлен по отдельному страховому риску или по отдельному страховому случаю. В обязательном медицинском страховании лимит ответственности страховщика ограничен перечнем медицинских услуг, включенных в базовую программу медицинского страхования.

ЛИМИТ СТРАХОВАНИЯ – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т.д. исходя из произведенной оценки риска. Лимит страхования может быть дифференцирован с учетом конкретных рисковых обстоятельств, например, возраста, года постройки, класса судна и т.д. На практике лимит страхования устанавливается страховщиком, исходя из накопленных данных статистики аварий, стихийных бедствий, травматизма, смертности и др. исходная информация для установления лимита страхования содержится в декларации страховой или декларации здоровья. Лимит страхования может быть ограничен франшизой, особыми условиями договора страхования, в т.ч. специальными оговорками. Право установления лимита страхования может быть передано страховщиком сюрвейеру.

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ – отрасль страхования, в которой объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением человека.

Н

НАРУШЕНИЕ УСЛОВИЙ СТРАХОВАНИЯ – условие в договоре страхования; означает, что при нарушении условий страхования страхователем страховщик может отказаться от выполнения принятых на себя обязательств по договору.

НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО – земля и недвижимое имущество, связанное с ней. К недвижимому имуществу относится все, что находится под землей, на земле или неразрывно связано с землей. Все прочее имущество считается движимым имуществом.

НЕСЧАСТНЫЙ СЛУЧАЙ – 1) наступившее вопреки воле человека внезапное, кратковременное событие (происшествие), повлекшее за собой вред здоровью или смерть; 2) авария, взрыв, катастрофа, дорожно-транспортное происшествие (ДТП), сопровождающиеся смертью, увечьем, гибелью или повреждением застрахованного объекта. Перечень несчастных случаев, по которому страховщик обязан выплатить страховое возмещение, приводится в условиях страхования.

О

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ – (В широком смысле) – не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование); связанные с владением, распоряжением имуществом (имущественное страхование); связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности). Объект страхования (в узком смысле) - жизнь, здоровье, трудоспособность граждан - в личном страховании; здания, сооружения, транспортные средства, фрахт, коллекции, домашнее имущество, перевозимые грузы и др. материальные ценности - в имущественном страховании; гражданская ответственность физического или юридического лица за материальный ущерб (вред) причиненный своими действиями (бездействием) третьим лицам - в страховании гражданской ответственности объект страхования. опосредован страховым интересом. Удостоверяется страховым полисом, на основании заключенного договора страхования. В рамках оценки риска объект страхования может быть подвергнут предварительной или последующей экспертизе страховщиком или по его поручению уполномоченным сюрвейером или аджастером. Объект страхования рассматривается в системе риск-менеджмента как страховой риск.

ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ – контрактные условия, применяемые страховщиком в отношении конкретного договора страхования (полиса). Полис, например, может включать в себя особые условия, касающиеся определения и расположения риска, а также суммы премии.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПЕРЕД ТРЕТЬИМ ЛИЦОМ (ТРЕТЬЕЙ СТОРОНОЙ) – в страховании ответственности: обязательство возместить другому лицу вред или имущественный ущерб, причиненный ему в результате небрежного или противоправного действия или упущения. Любое другое лицо, кроме сторон договора страхования, предусмотренных по полису страхования ответственности (т.е. не страховщик и не держатель полиса), является третьим лицом. Когда страхователь (выступающий в качестве первой стороны по договору страхования) причиняет ущерб или вред, то страховщик (вторая сторона по договору) принимает на себя обязательства страхователя перед третьим лицом в пределах лимитов, предусмотренных по страховому полису.

ОЦЕНЩИК – лицо, которое производит оценку стоимости имущества или суммы ущерба.

П

ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ – система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахованием рисков достигается не только защита страхового портфеля от влияния на него серии крупных страховых случаев или даже одного катастрофического, но и то, что оплата сумм страхового возмещения по таким случаям не ложится тяжелым бременем на одно страховое общество, а осуществляется коллективно всеми участниками, в перестраховании соответствующего риска. Перестрахование может выполняться факультативно и на договорной основе.

ПЕРЕСТРАХОВЩИК – 1) страховщик, принимающий на себя определённую часть обязательств другого страховщика по осуществлению страховой выплаты; 2) компания, специализирующаяся только на перестраховании. Обычно перестраховщик принимает обязательство возмес¬тить передающему страховщику часть от общей суммы ответственности по претензиям, которую он несет по оформленным им страховым полисам. При заключении договора перестрахо¬вания с принятием ответственности на себя перестраховщик заменяет пере¬дающего страховщика и становится непосредственно ответственным перед держателями страховых полисов.

ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАНИЯ – время, предусмотренное условиями страхования, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, т.е. его обязанность выплатить при наступлении страхового случая страховое возмещение. Начало и окончание договора страхования определяются правилами страхования и указываются в каждом отдельном случае в страховом свидетельстве, выдаваемом на руки страхователю (полисодержателю) после заключения договора страхования. Срок действия договора страхования начинается, как правило, после уплаты всей суммы платежа, но если предусмотрен платёж в рассрочку (страхование жизни, некоторые виды имущественного страхования, пенсионное страхование и т.д.), то после уплаты первого взноса. Возможно досрочное окончание договора, например, при неуплате очередного просроченного платежа, гибели имущества, смерти застрахованного лица и т.п.

ПОЛИС – документ, являющийся юридическим доказательством заключённого договора страхования и, следовательно, в случае необходимости может быть предъявлен в суд для предъявления иска к страховщику по взысканию с него компенсации за убытки в застрахованном имуществе или имущественном интересе.

ПОЛИС ГЕНЕРАЛЬНЫЙ – письменное соглашение между страхователем и страховщиком о том, что в течение обусловленного периода первый будет передавать, а второй принимать на страхование на согласованных условиях все объекты, отвечающие определенным знакам. В иностранной практике соглашения подобного типа обозначаются разными терминами: «открытый полис», «полис-абонемент» и т.п. В отечественной практике полису генеральному нашли широкое применение при страховании внешнеторговых грузов. На каждую отправку груза страхователь должен предоставить страховщику заявление, содержащее сведения о грузе и его страховой сумме, пунктах отправления и назначения, способе перевозки и т.д. Груз считается застрахованным на основании такого заявления. Поскольку при внешнеторговых сделках, заключенных на условиях СИФ, экспортер обязан передать импортеру в числе товарораспорядительных документов страховой полис на конкретную грузовую партию, то по мере получения заявлений страховщик по условиям полиса генерального обязан выдать на конкретную экспортную отгрузку еще и разовый рейсовый полис, который страхователь передает импортеру. Требования о выплате страхового возмещения предъявляются держателем разового рейсового полиса непосредственно страховщику или его представителю.

ПРАВИЛА РАЗМЕЩЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ СТРАХОВЫХ РЕЗЕРВОВ – определенный государственным органом порядок, согласно которому свободные средства страховых резервов используются страховщиками для инвестиций в различные финансовые инструменты.

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ – нормативный акт, источник права, определяющий условия добровольного страхования. Устанавливает права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений (клаузул), при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования обычно излагаются в страховом полисе или составляют неотъемлемую часть договора страхования. Утверждаются руководителем страховой компании и органами государственного страхового надзора.

ПРЕМИЯ – сумма, уплачиваемая страхователем страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях договора страхования.

ПРЕТЕНЗИЯ – в страховании требование (заявление о выплате), предъявляемое страхователем страховщику в связи с наступлением страхового случая.

Р

РАЗМЕЩЕНИЕ РИСКОВ – размещение крупных, дорогостоящих или опасных рисков через брокеров у нескольких страховщиков. Брокер заносит в специальный документ (слип) данные о риске и условиях страхования от него; затем обращается к страховщику-лидеру в соответствующей области риска и также последовательно к другим страховщикам до достижения полного покрытия страхованием данного риска на полную страховую сумму, после чего риск считается размещённым. Принято, что страховщики «следуют за лидером» и их доли участия в риске не превышают доли лидера.

РАССРОЧКА – предоставление страхователю возможности вносить страховую премию частями (равными долями) в течение обусловленного срока, например, года, полугодия, поквартально, ежемесячно, еженедельно. При этом страховщик имеет право установить некоторую надбавку к базисной (обычно годовой единовременной) ставке страховой премии за рассрочку.

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ – прекращение договора страхования до истечения срока, согласованного сторонами, если: 1) страхователь не уплатил страховой взнос в оговоренном в договоре размере и сроки; 2) стороны исполнили свои обязательства в полном объёме; 3) срок договора истёк; 4) суд признал договор недействительным с момента его заключения; 5) стороны пришли к обоюдному согласию о расторжении договора страхования (например, при форс-мажорных обстоятельствах); 6) страхователь утаил или исказил сведения, имеющие существенное значение для определения степени риска по договору и т.д. Договор страхования может быть прекращён досрочно по основаниям, указанным в ст. 958 ГК РФ, а также в силу чисто юридических событий: реорганизация, ликвидация или банкротство и т.п. одной из сторон. Досрочное прекращение договора страхования обусловливает различные правовые действия по возврату премии в зависимости от того, кто инициирует расторжение договора страхования.

РЕГРЕСС – право страховщика на предъявление к третьей стороне, виновной в наступлении страхового случая, претензий с целью получения возмещения за причиненный ущерб. Такое право возникает у страховщика после оплаты им законного убытка и в пределах уплаченной им суммы.

РЕЗЕРВЫ СТРАХОВЫЕ – фонды, образуемые страховыми компаниями, для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения. Используются также в качестве инвестиций, что приносит страховым компаниям весьма значительный доход. Инвестиционная деятельность страховщиков осуществляется в соответствии с Правилами размещения страховщиками страховых резервов, утверждаемыми органами государственного страхового надзора.

РИСК НЕСТРАХОВОЙ – предполагаемое событие, могущее повлечь за собой убытки, которые нельзя компенсировать приобретением страхового полиса (убытки от военных действий, гражданских беспорядков, чрезвычайных ситуаций). Подобные убытки, как правило, предприниматель должен взять на себя.

С

САМОСТРАХОВАНИЕ – риск, принятый страхователем на себя. Крупные промышленные, авиационные и др. компании в целях экономии расходов на страхование создают собственные страховые фонды на покрытие убытков, относящихся к страховым случаям. Самострахование, однако, противоречит экономической сущности страхования и не может в полной мере подменить страхование, что проявляется особенно в случаях наступления крупных убытков, ущерб от которых может значительно превысить имеющиеся фонды и отразиться на финансовом положении компании, прибегнувшей к самострахованию.

СОСТРАХОВАНИЕ – страхование, при котором два или более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в соответствующей доле.

СТРАХОВАНИЕ – официальный социальный механизм, предназначенный для сокращения риска путем передачи рисков нескольких индивидуальных субъектов права страховщику на основе договора между ними. Договор, по которому одно лицо (страховщик) соглашается обеспечить или гарантировать другому лицу (страхователю), что наступающий по конкретно определенной причине ущерб либо причитающийся при наступлении оговоренных обстоятельств доход будет возмещен в будущем первым, которому на основе встречного удовлетворения последним будет выплачена сумма установленной страховой премии в указанный срок.

СТРАХОВАНИЕ «ОТ ВСЕХ РИСКОВ» – в страховании имущества и в страховании внутренних перевозок: форма страхования, которая обеспечивает страховой защитой на случай возникновения ущерба на условиях "от всех рисков", кроме тех видов рисков, которые специально исключаются. Полисы по страхованию "от всех рисков" всегда содержат некоторые исключения или ограничения относительно имущества страхователя, лиц или застрахованного интереса, по некоторым полисам могут также исключаться некоторые причины ущерба.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ – отрасль, объектом которой является возмещение расходов страхователя, возникающих вследствие причинения им вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (т.е. при возникновении гражданской ответственности страхователя). Согласно новому Гражданскому кодексу РФ страхование ответственности отнесено к категории имущественного страхования.

СТРАХОВАНИЕ АВТОГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПО СИСТЕМЕ «ЗЕЛЕНАЯ КАРТА» – большинство развитых стран мира являются членами Международного союза «зеленых карт». Страховой документ – «Зеленая карта» (Green Card), выданная страховой компанией страны, являющейся членом Союза, - действителен на территории всех стран - членов Союза, и страховые компании этих стран берут на себя обязательство произвести документальное оформление и возместить ущерб, причиненный третьим лицам владельцами «зеленых карт» с последующей компенсацией затрат и расходов по оформлению и возмещению ущерба страховым учреждением, выдавшим «зеленую карту».

СТРАХОВАНИЕ ВОЕННОГО РИСКА – вид имущественного страхования от убытков, которые могут быть причинены в результате военных действий, гражданской войны, восстания, мятежа, а также минами, торпедами, бомбами и другими разрушительными средствами. На страхование принимаются морские суда, самолеты, перевозимые ими грузы и другое имущество.

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА – в абсолютном большинстве стран мира страхование гражданской ответственности (или перед третьими лицами) владельцев средств автотранспорта является обязательным и предусмотрено соответствующим законодательством, в котором устанавливаются основные принципы условий страхования, лимиты ответственности и т.д. При страховании гражданской ответственности страховщик выплачивает третьим лицам (или возмещает страхователю) суммы, которые страхователь обязан уплатить (или уплатил) третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средств транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья: уничтожение и повреждение имущества. Указанная выплата (возмещение) производится в размере, соответствующем законодательству страны, на территории которой имело место причинение вреда, но не может превышать суммы, обусловленной при заключении договора страхования. Страховщиком возмещаются также понесенные страхователем судебные расходы по делам, связанным с взысканиями за причинение вреда. В случае причинения увечья или иного повреждения здоровья ответственные за вред обычно обязаны возместить потерпевшему заработок, утраченный им в результате потери трудоспособности или утраты ее, а также расходы, связанные с повреждением здоровья (постоянный уход, госпитализация, усиленное питание, протезирование, санаторно-курортное лечение, транспортные расходы и т.п.). Наиболее значительными в материальном отношении и продолжительными по времени являются обязательства владельцев средств транспорта в случае смерти пострадавших в результате дорожно-транспортных происшествий, виновными в которых признаны эти владельцы (расходы по погребению, выплата содержания нетрудоспособным лицам, находящимся на иждивении пострадавшего (в ряде случаев пожизненно) и т.п.).

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРОИЗВОДИТЕЛЯ – вид страхования ответственности; покрывает любую компенсацию, которую страхователь юридически обязан выплатить умершим, искалеченным или потерпевшим имущественные убытки клиентам в результате наличия дефекта в произведенном или реализованном страхователем изделии.

СТРАХОВАНИЕ ПОЛИТИЧЕСКИХ РИСКОВ – вид имущественного страхования, связанный с внешней торговлей и иностранными инвестициями. К таким рискам относятся риски неплатежа по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго на экспорт и импорт, запрет перевода валюты, экспроприация иностранных активов, а также риски неплатежа со стороны импортеров — государственных организаций.

СТРАХОВАТЕЛЬ – физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. Страхователь может заключить договор страхования, как в свою пользу, так и в пользу другого лица.

 

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ – сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА – любая выплата, осуществленная в соответствии с условиями договора страхования.

СТРАХОВАЯ СТОИМОСТЬ – сумма денежной оценки действительного имущественного интереса в договоре страхования. Страховая сумма не может превышать действительной страховой стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора.

СТРАХОВОЕ СОБЫТИЕ – обстоятельство, определенное договором страхования (в добровольном страховании) или законом (в обязательном страховании) как событие, по которому страховщик обязан исполнять свои обязательства по страховому возмещению.

СТРАХОВАЯ СУММА – объявляемая страхователем при заключении договора страхования сумма, на которую страхователь страхует свой интерес. В имущественном страховании не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.

СТРАХОВОЙ НАДЗОР – контроль над деятельностью страховых организаций со стороны специально уполномоченных на это государственных органов; осуществляют лицензирование на страховую деятельность, проверку деятельности страховых компаний, обществ взаимного страхования, страховых брокеров и других профессиональных участников страхового рынка, следят за их платёжеспособностью, разрабатывают рекомендации по формированию и размещению страховщиками страховых резервов, способствуют развитию страхования

СТРАХОВОЙ РИСК – предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

СТРАХОВОЙ СЕРТИФИКАТ – документ, выдаваемый страхователю в подтверждение того, что договор страхования заключен и полис выписан.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования (в добровольном страховании) или законом (в обязательном страховании), с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения .

СТРАХОВОЙ ТАРИФ – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (ст. 11 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации).

СТРАХОВЩИК – юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

СУБРОГАЦИЯ – переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права предъявления претензий, которые страхователь имеет к причинителю вреда. Суброгация . выражается в праве страховщика на регрессный иск к причинителю вреда в соответствии с действующим законодательством. Вопросы суброгации применительно к конкретному страховому риску содержит договор страхования.

Т

ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ – страхование от риска потерь в результате дефекта титула собственности (на недвижимость), обнаруженного, например, после покупки актива.

ТРАНСПОРТНОЕ СТРАХОВАНИЕ – совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных путях сообщения (воздушных, морских, речных, сухопутных).

ТРЕТЬИ ЛИЦА – лица, не участвующие в договоре страхования, но при определенных обстоятельствах приобретающие права, вытекающие из условий этого договора.

У

УБЫТОК – в практике страхования выражение «убыток» имеет несколько значений: 1) подлежащий возмещению страховщика ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате страхового случая; 2) сам факт наступления страхового случая – произошел убыток, т. е. произошел страховой случай; 3) дело, заводимое страховым обществом по соответствующему страховому случаю, дело с документами по такому случаю.

УРЕГУЛИРОВАНИЕ ПРЕТЕНЗИЙ – окончательное оглашение о выплате и выплата денег по претензии.

УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКОВ – расчет суммы ущерба, подлежащего возмещению в результате страхового случая. Урегулирование убытков, как правило, производит аджастер (по указанию страховщика). В этой работе также может принимать участие страховой брокер. Основанием для урегулирования убытков служит заявленная претензия страхователя на основании заключенного со страховщиком Договора страхования.

УЩЕРБ – потери страхователя в денежной форме в результате наступления страхового риска.

Ф

ФРАНШИЗА – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Различаются условная и безусловная франшиза. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков, поскольку во многих случаях такие расходы превышают сумму убытка. Кроме того, франшиза обязывает страхователя более рачительно относиться к застрахованному имуществу.