АО "СК "Астро-Волга-Мед" в т.ч. Лицензии и Раскрываемая информация
АО "СК "Астро-Волга" в т.ч. Лицензии и Раскрываемая информация

Добровольное (ДМС) Обязательное (ОМС) Законодательство и типовые документы ОМС Пункты выдачи полисов ОМС Обратная связь
АвтоКАСКО Спецтехника и оборудование ОСАГО (обязат.АГО) ДСАГО (добров.АГО)
Имущество юридических лиц Имущество физических лиц Спецтехника и оборудование Земельные участки Объект ипотеки (залога) Титул Грузы Водный транспорт Строительные риски Животные (с/х) Посевы (урожай) с/х культур
За причинение вреда (общие основания) Владельцев имущества Владельцев опасных объектов ОСАГО (обязат.АГО) ДСАГО (добров.АГО) За недостатки товаров (работ, услуг) В строительной деятельности В оценочной деятельности В медицинской деятельности В перевозочной деятельности За нарушение договора
Добров.медицинское (ДМС) От несчастных случаев и болезней (НС) НС Универсальное НС Заемщиков НС Медработников (от гемоконтактных инфекций) Доноров Пассажиров (добров.)
Предпринимательские и финансовые риски Имущественные интересы заемщиков (ипотека) Для выезжающих за рубеж
Карта проезда Адреса, телефоны
Вопрос-ответ Форум
АО "СК "Астро-Волга" АО "СК "Астро-Волга-Мед"
Перейти на главную страницу
Обновление меню: 01.02.2016, 15.25


телефоны горячей линии:

Урегулирование убытков
(в рабочее время):
8-800-550-05-25

(846) 310 05 99
(846) 340 08 98

Центральный офис:
(846) 333-50-10

ОСАГО:
(846) 341-45-83
(846) 341-45-85
(846) 931-85-43
(846) 337-65-17
(8482) 41-50-52
(8482) 24-70-27

Прочие виды страхования:
(846) 333-50-10
(846) 931-85-43
(8482) 41-50-52
(8482) 24-70-27

Урегулирование убытков (выплаты):
(846) 337-57-62
(8482) 21-91-13

ОМС справочная служба
(846) 310-05-99
(846) 340-08-98

Полисы ОМС, выдача:
(846) 333-44-32

Департамент ОМС:
(846) 340-09-59
(846) 340-09-28

Департамент ДМС:
(846) 340-09-57
(846) 340-09-58

Департамент защиты прав застрахованных и экспертизы качества мед. помощи:
(846) 332-23-28

Отдел программного обеспечения (ОМС):
(846) 340-08-77

Страхование выезжающих за рубеж:
(846) 313-26-08
8-927-6060383
8-927-2653910
8-927-6579786

Экономико-инвестиционное управление:
(846) 337-67-12

Управление по работе с персоналом:
(846) 337-60-56

Департамент программного обеспечения:
(846) 337-67-31

Юридический отдел:
(846) 341-46-01


Страхование имущества   ->   Титул

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА (НЕДВИЖИМОСТИ) НА СЛУЧАЙ УТРАТЫ
В РЕЗУЛЬТАТЕ ПРЕКРАЩЕНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ
("ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ", "СТРАХОВАНИЕ ТИТУЛА")

ТИТУЛЬНЫЕ ВЛАДЕЛЬЦЫ И ИХ РИСКИ

Право собственности на недвижимость возникает с момента его государственной регистрации в Росреестре и подтверждается соответствующим Свидетельством. Собственник недвижимости часто именуется также титульным владельцем, а право собственности - титулом.
Для собственника недвижимости актуален риск утраты зарегистрированного титула, зависящий от вида недвижимого объекта (квартира, дом, земельный участок и т.д.) и района его расположения (престижность, потенциальная востребованность места нахождения, перспективы застройки местности), «истории титула» (оснований первоначального возникновения права собственности и дальнейшей смены собственников, субъектного состава бывших владельцев и т.д.), корректности оформления совершенных с данным объектом сделок, срока исковой давности в отношении сделок с недвижимостью, вида и количества причин, в результате которых возможна утрата титула его нынешним владельцем, и ряда других факторов.
Чаще всего титул утрачивается вследствие признания сделки, на основании которой регистрировалось право собственности на недвижимость, недействительной (например, отчуждение квартиры, если в ней проживал несовершеннолетний ребенок и не были совершены установленные законодательством юридические процедуры по защите его прав) или изъятия земель для государственных или муниципальных нужд.
Недействительность сделки влечет возврат сторонами друг другу всего, что по ней получено (для ряда ситуаций законодательством установлены более жесткие последствия). Отчуждение объекта недвижимости в связи с изъятием земли сопровождается возмещением собственнику стоимости объекта, однако размер «выкупа» может не соответствовать реальной рыночной стоимости объекта. Существуют и другие основания утраты титула.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ТИТУЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В «СК «АСТРО-ВОЛГА»

Титульное страхование - страхование объекта недвижимости на случай прекращения полностью или частично права собственности (титула) на него по причинам, не зависящим от собственника (титульного владельца).
На страхование титула принимается недвижимое имущество (недвижимость) - земельные участки, жилые и нежилые здания, строения, помещения в них, объекты незавершенного строительства, предприятия как имущественные комплексы и т.д.
Титульное страхование актуально как само по себе (особенно если у страхователя имеются сомнения в юридической корректности планируемой или совершенной с недвижимостью сделки), так и при ипотечном приобретении недвижимости (если кредитор предусматривает страхование титула в качестве условия выдачи или удешевления кредита).
В отличие от традиционного страхования имущества в титульном страховании застрахованным является не столько объект недвижимости как вещь, сколько его «финансовый эквивалент» - стоимостное выражение материальной потери от утраты титула (выбытия недвижимости из пользования, владения и распоряжения). Поэтому и порядок определения страховой стоимости, и страховые риски, и размер страхового возмещения отличаются от свойственных классике страхования имущества.
Страховые стоимости объектов недвижимости, а, следовательно, и размеры страховых сумм при страховании титула обычно весьма значительны, и потому для их определения требуется экспертное обоснование, а в ряде случаев - заключение независимого оценщика о рыночной стоимости объекта.
Страховые риски прежде всего связаны с причинами возможной утраты права собственности.
Страхование титула ориентировано на ситуации принудительного отчуждения объекта недвижимости
(когда отчуждение происходит на основании судебного акта - вопреки воле собственника, при несогласии его на отчуждение). Т.е. титульная страховая защита не распространяется на добровольное отчуждение имущества (в виде дарения, продажи объекта, добровольного отказа от владения им и т.д.).

Предлагается страхование от следующих причин полной или частичной утраты титула:
- нарушение законодательства при осуществлении сделки(ок) с объектом недвижимости, в том числе на этапе приватизации, небрежные или умышленные действия (бездействие) третьих лиц, если это повлекло недействительность сделки, по которой застрахованное имущество было приобретено (получено) титульным владельцем в собственность (при этом основанием прекращения права собственности вследствие недействительности сделки является вступившее в законную силу решение суда о признании сделки недействительной и/или применении последствий недействительности сделки);
- нарушение законодательства при сделке(ах) с объектом недвижимости, повлекшее истребование объекта из владения титульного владельца - добросовестного приобретателя на основании статьи 302 ГК РФ;
- отчуждение объекта недвижимости - земельного участка в связи с его изъятием для государственных или муниципальных нужд (ст.282 ГК РФ) или отчуждение объекта недвижимости в связи с изъятием земельного участка, на котором он находится, для государственных или муниципальных нужд или в связи с изъятием горных отводов, водных объектов или других обособленных природных объектов, на которых находится объект недвижимости (см. ст.239, ст.282 ГК РФ), если основанием отчуждения явилось вступившее в законную силу решение суда (при несогласии собственника на отчуждение);
- прекращение права пользования земельным участком, предоставленного собственнику(ам) находящегося на этом участке объекта недвижимости, если это повлекло за собой освобождение данного земельного участка от объекта недвижимости (п.2 ст.272 ГК РФ) и о предстоящем прекращении права пользования земельным участком Страхователю (титульному владельцу, Выгодоприобретателю, представителю любого из указанных лиц) не было известно на дату заключения договора страхования титула и вступления в силу действия страхования;
- иные причины, не исключенные из объема страхового покрытия, повлекшие полное или частичное прекращение титула.

Имеются исключения из страхового покрытия, связанные в основном с противоправным поведением собственника, его действиями, способствующими утрате титула или с наличием фактов (обстоятельств), несовместимых с правом собственности титульного владельца на объект недвижимости, (например, законодательством предусмотрены такие основания принудительного отчуждения недвижимого имущества как нецелевое использование земель специального назначения, бесхозяйственное обращение с имуществом, конфискация, изъятие за долги, снос строения при утрате права пользования земельным участком, на котором оно расположено, изначальная невозможность принадлежности объекта данному владельцу, и т.д.), а также с правопритязаниями, разделом имущества между супругами, иными членами семьи, аффилированными лицами собственника.

Порядок исчисления размера причиненного страховым случаем ущерба и подлежащего выплате страхового возмещения приведен в Правилах страхования ("Правила страхования имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности") и/или в договоре страхования и имеет специфические особенности, характерные именно для страхования титула.
Размер ущерба в результате прекращения застрахованного титула определяется:
- в размере действительной стоимости застрахованного имущества - если по решению суда право утрачивается титульным владельцем полностью;
- как часть действительной стоимости застрахованного имущества, соразмерная утраченной доле (в стоимостном выражении) - если по решению суда застрахованный титул на застрахованное имущество утрачивается частично (в определённой доле).
При этом действительная стоимость застрахованного имущества признается равной его страховой стоимости, указанной в договоре страхования, если только Страховщик не располагает сведениями о том, что текущая действительная стоимость застрахованного имущества существенно меньше страховой стоимости, оговоренной в договоре страхования. В последнем случае Страховщик вправе произвести с привлечением независимого эксперта (оценщика) или своими силами оценку действительной стоимости застрахованного имущества на дату вступления в законную силу решения суда.
Если страховая сумма, установленная в договоре страхования на застрахованное имущество, превысит его действительную стоимость, при исчислении размера страхового возмещения используется страховая сумма, равная текущей (оцененной) действительной стоимости. В случае спора по поводу проведенной оценки размера действительной стоимости, проводится дополнительная экспертиза (оценка).
Размер страхового возмещения исчисляется Страховщиком исходя из размера вышеоговоренного ущерба с учетом следующих специфических для страхования титула особенностей:
1) Если в связи с полным или частичным прекращением застрахованного титула другие лица до момента урегулирования Страховщиком убытка предоставили Страхователю (титульному владельцу, Выгодоприобретателю) денежные средства и/или иные материальные ценности (выкуп, реституция в соответствии со вступившим в законную силу решением суда и т.д.), то из суммы убытка удерживается соответствующая сумма. Если же такие суммы (материальные ценности) будут получены после выплаты страхового возмещения, Страхователь (титульный владелец, Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику в течение 15 банковских дней с даты их получения:
• сумму страхового возмещения - если сумма, полученная Страхователем (титульным владельцем, Выгодоприобретателем) от других лиц за убытки, возмещенные Страховщиком, превышает или равна сумме страхового возмещения;
• сумму, полученную от других лиц за убытки, возмещенные Страховщиком, - если сумма страхового возмещения превышает сумму, полученную Страхователем (титульным владельцем, Выгодоприобретателем) от других лиц.
2) Если в договоре страхования страховая сумма на застрахованное имущество установлена ниже его страховой стоимости, возмещается только часть ущерба пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости («пропорциональное страхование»), если договором страхования прямо не предусмотрено «страхование по первому риску» (когда страховое возмещение выплачивается без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости).
3) Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до окончания срока его действия в размере разницы между страховой суммой, обусловленной договором, и выплаченным страховым возмещением по нему (при заключении договора с установлением «Графика страховых сумм» договор сохраняет силу до окончания страхового периода в размере разницы между страховой суммой данного периода и выплаченным страховым возмещениям по страховым случаям, относящимся к данному периоду).
4) Если страхование действует в отношении нескольких застрахованных по титулу собственников, то каждый владелец титула имеет право (с учетом условия назначения Выгодоприобретателя) на получение части страхового возмещения, пропорциональной отношению утраченной им доли в праве собственности на объект недвижимости к утраченной всеми застрахованными собственниками в совокупности доле в праве собственности на данный объект недвижимости. Прочие условия исчисления размера страхового возмещения традиционны для любых видов страхования.
Договором страхования за дополнительную плату может быть согласовано страхование по риску «судебные расходы», предусматривающее возмещение расходов Страхователя (титульного владельца) на ведение дел в судебных органах в связи с предъявлением в период действия страхования исковых требований в отношении объекта недвижимости, которые могут повлечь полное или частичное прекращение застрахованного титула.

Порядок заключения договора страхования титула:
• Страхование титула осуществляется на условии предоставления страховщику максимально полной, документально подтвержденной информации об объекте недвижимости.
• Цена полиса зависит от вида объекта недвижимости и его стоимости (страховой суммы), истории правообладания объектом, предлагаемого Страховщиком пакета страховых рисков, срока страхования и прочих условий договора страхования, полноты и содержания предоставляемых страхователем (собственником имущества) документов на имущество, а также ряда других факторов, выявленных в ходе предстраховой экспертизы объекта (документации по объекту).
• Условия страхования и цена полиса определяются андеррайтером после предстраховой экспертизы объекта, под которой понимается правовая экспертиза предоставленных документов, определение ориентировочной рыночной стоимости объекта на текущую дату, при необходимости - осмотр объекта. Экспертиза объекта проводится страховщиком и/или банком-кредитором (при ипотечном страховании титула) или независимыми юристами, оценщиками, экспертами.
• При заключении договора страхования титула до совершения сделки с объектом (предварительное обращение к страховщику перед планируемой сделкой) или в период от совершения сделки до государственной регистрации права собственности на объект недвижимости страховая защита вступает в силу не ранее даты регистрации титула (при условии уплаты страхователем единовременной страховой премии или ее первого взноса в соответствии с согласованными в договоре страхования сроками, размерами и порядком).

Ипотечное страхование титула
При страховании титула в отношении недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки (залога), применяются специализированные варианты оформления договоров страхования титула с учетом актуальных для кредитной организации (банка) рисков кредитования и долгосрочности ипотеки, согласованные с конкретными кредиторами (банками) применительно к их требованиям по обеспечению залога. Обычно при этом:
1) Выгодоприобретателем по договору страхования титула в отношении объекта недвижимости, выступающего предметом залога, назначается банк-кредитор; он же осуществляет первичную экспертизу (оценку) объекта.
2) Оформляется договор страхования со сроком действия, совпадающим с периодом кредитования, и с приложением Графика страховых сумм и платежей. В Графике указываются страховые суммы, страховые тарифы и страховые премии на отдельные годовые страховые периоды (последний период может составлять менее года). На каждый страховой период выдается отдельный Полис.
3) Заемщики могут страховать титул в отношении ипотечного имущества:
- на полную страховую стоимость;
- на размер текущей задолженности по кредитному договору (договору займа), который меньше действительной стоимости имущества; в этом случае договор страхования может быть заключен либо на условии «страхование по первому риску» либо на условии «пропорциональное страхование». В первом случае обеспечивается более полная страховая защита, зато второй вариант снижает расходы заемщика на страхование.
Список документов для оформления договора страхования титула адаптируется страховщиком с учетом принятых в кредитной организации технологий. В любом случае в обязательном порядке к договору страхования должны быть приложены копии документов, идентифицирующих собственника(ов) недвижимого имущества, в отношении которых действует страхование, и документов, удостоверяющих их права на данное имущество.


ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ И СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ:

- Правила страхования имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности (№11000) и страховые тарифы


Осуществление титульного страхования для заемщиков – физических лиц возможно также в рамках комбинированного страхового продукта - Программы комплексного страхования имущественных интересов заемщиков – физических лиц (страховой продукт № 1000)
, частью которого является титульное страхование, осуществляемое на основании вышеуказанных Правил страхования имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности (№11000).


Для заключения договора страхования обращайтесь:

в Самаре: т. (846) 333-50-10, 333-47-99, 333-47-98, 333-47-65, 931-85-43, 931-85-42, 340-09-68; 340-09-69, 337-65-17
в Тольятти: т. (8482) 41-50-52, 24-70-27, 30-93-79, 67-48-33, 67-45-98, 67-45-99, 67-44-88
в Сызрани: т. (8464) 98-04-18, 33-22-19, 33-05-43



Обновление страницы: 20.08.2015 14.05